Assurance

Souscrire plusieurs assurance vie : est-ce possible ?

L’assurance vie correspond à un contrat permettant au souscripteur d’épargner et de faire des placements financiers sur un cadre fiscal avantageux. Il profitera ensuite de son épargne sous la forme d’un capital ou d’une rente. L’assurance vie constitue un excellent outil de transmission dans la préparation de sa succession.

Est-il possible de souscrire à plusieurs contrats d’assurance vie ?

Posséder plusieurs contrats d’assurance vie est possible. Contrairement aux autres produits d’épargne tels que le livret A ou le PEA, un individu peut souscrire à autant de contrats d’assurance vie qu’il veut. Cette particularité est avantageuse puisqu’elle permet au souscripteur de mettre en œuvre plusieurs projets en parallèle. Il permet de se constituer un complément de retraite, de financer les études de ses enfants, de concrétiser un projet immobilier ou de faire fructifier son capital. Disposer d’un contrat d’assurance vie par projet donne une meilleure visibilité, et des placements mieux adaptés à ses besoins. Sa sortie en capital ou en rente facilitera la gestion des différents contrats. Posséder plusieurs contrats d’assurance vie signifie également posséder plusieurs clauses bénéficiaires. Une gestion centralisée peut être effectuée par un notaire, évitant au souscripteur de faire de nombreux va-et-vient entre chaque assureur pour les éventuelles modifications.

Les avantages d’ouvrir plusieurs contrats d’assurance vie

La souscription à plusieurs assurances vie est peu intéressante si l’assuré épargne peu. En revanche, s’il est un épargnant actif, ce procédé peut rapidement devenir très avantageux. Pour favoriser son rendement, il est conseillé de choisir un contrat par projet et par bénéficiaire. Les bénéficiaires concernés ne sont donc pas informés de la somme les autres vont recevoir jusqu’au décès du souscripteur. De plus, la répartition du capital est plus libre et la procédure de succession plus simple. Les démarches de versement du capital suite au décès du souscripteur de l’assurance vie sont moins longues. C’est grâce au fait qu’il n’est pas nécessaire d’attendre que l’ensemble des bénéficiaires transmettent les justificatifs avant de verser le capital. Dans un sens, ouvrir plusieurs contrats d’assurance vie permet aussi de réduire les risques, de varier les placements financiers et de diversifier les investissements. Les gains sont donc maximisés grâce à une meilleure répartition du capital sur différents contrats. Un assuré peut choisir de fusionner des placements plus rentables, mais à risque, avec des placements sûrs, mais peu rémunérateurs.

La fiscalité de l’assurance vie

Dans le cas d’une transmission en assurance vie, le contrat constitue un excellent moyen de préparer sa succession. Le montant versé profite d’un abattement fiscal, qui n’est pas soumis aux droits de succession. Selon l’âge du souscripteur, les versements effectués bénéficient d’un abattement plus ou moins avantageux. Lorsqu’ils sont réalisés avant 70 ans, l’abattement est de 152 500 € par bénéficiaire. Lorsqu’ils sont réalisés après 70 ans, l’abattement est de 30 500 €, et il est partagé par l’ensemble des bénéficiaires. Dans le cadre d’un rachat en assurance vie, sa fiscalité devient tout de suite plus intéressante, car seules les plus-values réalisées sont imposées. Toutefois, il faut noter que l’assurance vie consiste en un produit d’épargne sur le long terme. Sa fiscalité devient plus avantageuse au fur et à mesure qu’on l’exploite.

L’assurance-vie et le couple

Pour un couple marié, le contrat d’assurance vie peut être utilisé comme une façon d’avantager son partenaire survivant. Cela est possible en lui octroyant une partie de son patrimoine sans le faire entrer dans la succession. Le capital transmis de cette manière s’ajoute donc à sa part d’héritage légale. Pour les couples pacsés ou concubins, l’assurance vie permet aussi de privilégier l’autre en le gratifiant de son patrimoine. Cette solution est très avantageuse puisque les partenaires de Pacs et les concubins ne sont légalement héritiers l’un de l’autre.

Mieux comprendre la finance, c’est avant tout s’informer sur les modalités de souscription, sur les démarches à entreprendre et avoir connaissances des pièges des différentes offres.

Le manuel de la finance vous donne les clés pour orienter vos démarches de financement et obtenir satisfaction.